Новый прикол для банков от РФ правительства

[Ashanti]

Цитата

Банкам разрешили не отдавать деньги клиентов, если непонятен их источник

Центробанк летом 2016 года начнет требовать от банков, чтобы те запрашивали у клиентов «источник происхождения» денег. Эту практику уже реализовал Сбербанк, остальные ждут окончания процедуры амнистии капитала.

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...», продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499–П «Об идентификации кредитными организациями клиентов...», уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего "противолегализационного" контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли–продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов–юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ–115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие–зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл–центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему. «Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!.. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2–НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

В колл–центре Альфа–банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег.

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких–либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

«Единственное ограничение, которое существует и опять–таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — сказал Макаров.

В банке из топ–10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой–нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

Добро пожаловать. Кто что думает по этому поводу?

[Brujane]

И чего они добиваются? Люди просто позакрывают счета, заберут деньги и будут хранить в домашнем банке.

[Dru]

Интересно…это правда, или очередная сплетня, запущенная в нэт?

[Luckystark7]

очередной идиотский указ (( Интересно, на чиновников это будет распространяться? (чисто риторический вопрос)

[Kristy]

Чиновники себя никогда не обидят, а законы распространяются только на простых смертных. Так и живем.

[Cat1978]

Веселит Рашка. Буквально недавно хотели наказывать за тунеядство, оказалось, что у нас чуть ли не половина населения безработных.

И насчет этого закона – все допустимо, лучше хранить где-то далеко в шкафу в конвертах разных.

[Jessa Bell]

Да вы оглянитесь вокруг! Развелось много "фрилансеров", которые неплохо зарабатывают, а в казну налоги не отчисляют, хотя пользуются государственными благами.

Если переводы получаете от юр.лиц, предъявляйте договоры, что сделки являются легальными, и в казну. А то можно сделать некоторые выводы, например, вам приходят валютные переводы за незаконные действия – вы организовываете тут терроризм. Кто ж знает.

[Luckystark7]

Да вы оглянитесь вокруг! Развелось много "фрилансеров", которые неплохо зарабатывают, а в казну налоги не отчисляют, хотя пользуются государственными благами.

Если переводы получаете от юр.лиц, предъявляйте договоры, что сделки являются легальными, и в казну. А то можно сделать некоторые выводы, например, вам приходят валютные переводы за незаконные действия – вы организовываете тут терроризм. Кто ж знает.

ага-ага, прям объедаем правительство :)

[PussyCat]

Пипец. Чем дальше в лес, тем больше дров) А если меня папик содержит, то как объяснять? Хрен же кто-то поверит) Пошлют меня и молча-тихо будут пользоваться моими деньгами) Что ж творится на белом свете…

[Kristy]

Jessa Bell

Если фрилансер зарабатывает за год определенную сумму (на переводах), то он может оформить единый налог. И никаких договоров/контрактов больше не надо. Налог заплатил, а откуда деньги указано в налоговых документах.

А вот миллионные суммы – совсем другое дело.

[Kristy]

PussyCat

Пусть папик сам пишет заявление, что это он переводит деньги. Тогда его будут мутозить. Придется нового папика искать.

[PussyCat]

PussyCat

Пусть папик сам пишет заявление, что это он переводит деньги. Тогда его будут мутозить. Придется нового папика искать.

 

Ха, делать ему больше нечего)) А искать точно придется)))

[Lydia92]

Закралась мысль, что этот "прикол" как раз для бизнесменов, чиновников и депутатов, потому что распространяется на сотни тысяч, а откуда у нас, простых моделей, такие финансы.

[Brujane]

Ха! Переводить вклады на родителей или бабушек-дедушек. Их не тронут, думаю.

[Kristy]

Ха! Переводить вклады на родителей или бабушек-дедушек. Их не тронут, думаю.

 

Если не пополнять, то да. А если продолжать класть деньги на вклады, то даже пенсионерам начнут вопросы задавать.

[Luckystark7]

Закралась мысль, что этот "прикол" как раз для бизнесменов, чиновников и депутатов, потому что распространяется на сотни тысяч, а откуда у нас, простых моделей, такие финансы.

Чиновники и депутаты, лица неприкосновенные, поэтому это очередной сбор денег с населения

[Лентусик]

Я храню все в "трусах и лифчике", хоть и не имею миллионов. Но нашим банкам не верю.

Сейчас банки приписывают наличие больших сумм на счетах к терроризму. Забирают деньги = борются с ним.

Некоторые банки просят объяснять, откуда деньги.

[AlinaSweet]

У меня для 500 просили инн, честно говоря, я злая ппц была, огромная такая ж сумма. А кругом дурдом: куча людей, система то работает, то не работает, нет такой суммы в валюте, несколько очередей надо отстоять.

Вернулась домой злая-презлая. Вот и выходи в люди после такого.

[Luckystark7]

У меня для 500 просили инн, честно говоря, я злая ппц была, огромная такая ж сумма. А кругом дурдом: куча людей, система то работает, то не работает, нет такой суммы в валюте, несколько очередей надо отстоять.

Вернулась домой злая-презлая. Вот и выходи в люди после такого.

А я плюнула на это все еще зимой, до принятия этого закона, снимаю сразу в рублях, хоть и теряется какая-то часть из-за курса, зато никакой нервотрепки

[IceStorm]

В Плюсбанке меняла 600 баксов. Документами никакими не интересовались. Но это последний раз так, больше рисковать не хочется, мало ли, все возможно. Буду теперь в банкомате обналичивать в рублях. Конечно, не так выгодно, но спать спокойнее.

[Kassija]

Снимать валюту в рублях или по сотке менять? Безопаснее как? Еще ж операции через банкоматы не отслеживают??

[HotSuzi]

Я пооткрывала много карт (сбер, втб, альфа...), храню разные суммы на разных картах. Никто не спрашивает, откуда беру, заранее переживать не надо, но все равно сплюну и постучу по дереву.

[FuckYeah2]

что разве есть такое?? только сейчас наткнулась на эту тему. это распространяется на получение денег или на депозит в банке тоже?

[HotSuzi]

что разве есть такое?? только сейчас наткнулась на эту тему. это распространяется на получение денег или на депозит в банке тоже?

 

Не уловила ваш вопрос

За депозиты знаю, что хотят вести налог, но он будет, если миллионы на счету.

[FuckYeah2]

Не уловила ваш вопрос

За депозиты знаю, что хотят вести налог, но он будет, если миллионы на счету.

А что за налог? Тупо за деньги на счету находящиеся? Ну имела ввиду, распространяется это на перечисления от кого-либо на свой счет, или на то что у тебя депозит в банке есть? А если например, больше миллиона раскидываешь по нескольким банкам?